Что такое провайдер валюты

Платежный сервис-провайдер и платежный фасилитатор. Что подойдёт для вашего бизнеса?

Основная задача современного предпринимателя – выбрать наиболее подходящий и удобный платёжный сервис для качественной и быстрой обработки платежей. Однако далеко не все бизнесмены уделяют этому вопросу много внимания. А зря, ведь это приводит к непредвиденным убыткам и задержкам.

Так что же выбрать в вашем случае: платежный сервис-провайдер или платежный фасилитатор? В этой статье мы поможем разобраться, в чем их отличия, а также подберём платёжный сервис именно для вашего проекта.

Общие характеристики платёжного сервис-провайдера и платёжного фасилитатора в том, что они оба занимаются организацией приёма платежей, предлагают различные способы оплаты и требуют получения платежной лицензии. Однако у них есть существенные различия.

Платежный сервис-провайдер (PSP) выступает посредником между вашим бизнесом и банком-эквайером. Примерами PSP выступают: PayPal, Stripe, Skrill, Payler.

При работе с PSP заключается отдельный договор с банком-эквайером, согласно которому банк-эквайер отвечает за финансовые расчёты, а PSP гарантирует безопасность, бесперебойность проведения платежей и оперативную поддержку при любых вопросах.

  • быстрые и легкие выплаты (1-3 дня), так как платежный провайдер не производит финансовые расчеты самостоятельно — этим занимается банк;
  • предоставляет отдельный платежный терминал, что позволяет персонализировать приём платежей под ваш бизнес. Например, пробрендировать страницу checkout, выставить индивидуальные настройки безопасности или осуществлять возвраты платежей без обращения в банк;
  • разработка программного обеспечения, которое обеспечивает защиту от мошенничества, управление рисками, а также международную конвертацию валюты.

Минусы PSP: затянутость процесса подключения и высокие на него ставки, в сравнении с платёжным фасилитаторами.

Платежный фасилитатор (PayFac), как и платежный сервис провайдер, является посредником, но ключевым различием есть то, что PayFac самостоятельно проводит финансовые расчеты. Примерами выступают: Shopify, Xero, Worldpay.

Фасилитатор заключает договор с банком и получает свой индивидуальный номер, под которым уже регистрируются все продавцы или, как их еще называют, sub-merchants.

Что даёт PayFac:

  • быстрое подключение, возможно даже согласно договору оферты;
  • единую ставку для подключения (которая включает в себя, как и комиссию банка, так и PayFac).

Минусы PayFac: это менее надёжный вариант, так как все средства хранятся на индивидуальном счету и только через некоторое время передаются в банк. Это увеличивает риск «замораживания» в случае технологических сбоев в работе фасилитатора.

Также платежный фасилитатор не предоставляет возможность индивидуализации, так как платёжный терминал один и его изменения будут касаться всех саб-мерчантов.

Каждый случай индивидуальный. Кроме того, всё зависит от ваших интересов и целей. Если у вас в приоритете запуск в кратчайшие сроки, тогда ваш вариант — платежный фасилитатор, a если у вас есть время и финансовые возможности — платежный сервис провайдер.

Источник

Что такое сторонний платежный провайдер?

Понимание экосистемы онлайн платежей является важной частью бизнеса. Независимо от того, ищете ли вы альтернативные методы оплаты или только начинаете свой предпринимательский путь — правильный выбор платежного провайдера может сэкономить тысячи долларов.

Таким образом, важно понимать все преимущества и риски, которые могут последовать при работе с поставщиком платежных услуг.

В данной статье мы попробуем разобрать роль стороннего обработчика платежей и его влияние на сферу онлайн платежей, определим моменты, на которые стоит обратить внимание, а также обсудим методы уменьшения риска для бизнеса в целом.

Что такое сторонний платежный провайдер?

Сторонний платежный провайдер это сервис, который предоставляет мерчантам возможность принимать онлайн платежи не требуя наличия мерчант аккаунта. Данные организации имеют собственный мерчант аккаунт, который они используют для проведения платежей владельцев онлайн бизнеса.

Поскольку все большее число людей отказывается от наличных денег в пользу онлайн переводов, многие предприятия, для поддержания развития бизнеса, вынуждены улучшать онлайн присутствие. Для того чтобы иметь возможность принимать платежи по кредитным картам онлайн, необходимым условием является наличие мерчант аккаунта.

Мерчант аккаунт необходим для безопасного приема и обработки платежей от клиентов по всему миру. После открытия мерчант аккаунта, предприятие может принимать платежи по кредитным картам 24/7.

Читайте также:  Порог rts wifi что это какую цифру ставить

Подача заявки и регистрация мерчант аккаунта это в целом несложный процесс, однако он может затянутся на многие месяцы. Банки запрашивают значительное количество документов, которые бывает тяжело достать. Кроме того, требования часто меняются.

Вследствие этого, компании, которые по каким-то причинам не могут открыть собственный мерчант аккаунт, все-еще имеют возможность принимать онлайн платежи благодаря сторонним платежным провайдерам.

Принцип работы сторонних платежных провайдеров

Теперь, когда вы понимаете что такое сторонний поставщик платежных услуг и зачем он нужен, давайте разберем принцип его действия.

После того, как вы зарегистрировали аккаунт в платформе по обработке платежей, вы получите возможность установить платежную страницу на сайт. Платежи, которые будут проходить через эту страницу будут обрабатываться на сервере платежного шлюза.

Когда стоит обратиться к стороннему платежному провайдеру?

Как было приведено выше, для мерчантов без собственного мерчант аккаунта, работа с сторонним поставщиком платежных услуг является оптимальным вариантом.

Однако такой вариант не является подходящим для всех. В то время как для некоторых предприятий это может быть единственной возможностью масштабироваться, некоторым мерчантам лучше открывать свои собственные аккаунты.

Если у вас бизнес по подписке, или большие объемы транзакций — то при открытии мерчант аккаунта комиссии могут составить значительный процент от суммы платежа.

В таких случаях сторонние платежные провайдеры будут более оптимальным решением. Также это будет лучшим решением для стартаперов или малым предприятиям.

Преимущества и Недостатки сторонних платежных провайдеров

К преимуществам можно отнести:

  1. Нет ежемесячных сборов. Обычно за обладание собственного мерчант аккаунта необходимо оплачивать ежемесячный налог. Во многих случаях, индивидуальные тарифы и скидки могут получить только владельцы крупных бизнесов. Для других же компаний, тарифы могут оказаться неподъемными. Для таких компаний и существуют сторонние платежные процессоры.
  2. Простая верификация. Для того, чтобы начать принимать платежи с использованием стороннего платежного шлюза, достаточно зарегистрировать личный аккаунт и загрузить необходимый минимум документов. Рассмотрение документов и настройка платежных методов часто занимает не более 3 рабочих дней.
  3. Управление рисками. Сторонние платежные процессоры несут ответственность перед платежными системами за обеспечение безопасности платежей. Все финансовые учреждения регулируются PCI DSS — международным протоколом обеспечения безопасности хранения и использования банковских данных клиентов. Кроме того, все платежи передаются по защищенным каналам с использованием современных технологий предотвращения мошенничества.
  4. Отсутствие ограничений. Многие поставщики мерчант аккаунтов требуют, чтобы их клиенты обрабатывали определенное количество транзакций каждый месяц. При использовании сторонних процессоров нет минимальных требований к транзакциям, что делает их отличным выбором для компаний любого размера и любого типа.
  5. Быстрая интеграция по средствам использования API, а также наличие готовых решений (плагинов) на базе популярных CMS (WooCommerce, OpenCart, PrestaShop и тд)

Единственным возможным недостатком сторонних платежных провайдеров является то, что комиссия за транзакцию может быть немного выше чем при работе с мерчант аккаунт процессорами. Однако на самом деле, эта цена является более низкой, если сравнивать с комиссиями традиционных провайдеров платежей. Многие владельцы бизнеса все чаще обращаются за помощью к сторонним поставщикам. Кроме того, наличие высокой конкуренции на рынке онлайн платежей способствует улучшению сервиса и уменьшению цены.

Источник

Провайдеры платежных систем – что это такое?

Но, прежде чем говорить на эту тему, необходимо рассмотреть, что же собой представляет сама платежная система. Согласно определению Федерального Закона, платежной системой называют совокупность компаний, производящих операции, следуя правилам системы, для производства переводов денег. К этой системе относятся операторы услуг и клиенты. Такая организация устанавливает для своих членов единство стандартов и правил совершения платежных операций. Благодаря платежной системе, производятся расчеты между банками двух типов: эквайеры и эмитентамимитенты. На сегодняшний день есть немало платежных систем, предлагаемых известными банками.

А теперь переходим, собственно, к провайдеру платежных сервисов или провайдеру платежных систем, как его еще называют. Хотелось бы отметить, что провайдер – это компания, предоставляющая какие-либо услуги, в данном случае, услуги доступа к различным платежным сервисам. Именно этим и занимается RegularPay. Организация такого рода предоставляет клиентам и банкам возможность в режиме онлайн производить переводы средств с применением карт разных банков и прочих платежных средств. Как правило, провайдер платежных систем обладает технологической связью с большим количеством банков, биллинговых систем провайдеров товаров и услуг (на счет которых производится перевод средств), систем карточек и прочих платежных сетей. Одним словом, провайдер платежных сервисов являет собой комплексную систему, позволяющую сотрудничать с различными банками и переводить в безопасном режиме средства прямо через Глобальную Сеть. Эта система очень удобная и дает возможность экономить время, а самое главное, не волноваться за сохранность финансовых вложений. Ведь в хороших сервисах, к каким и относится RegularPay из Латвии, существует проверка безопасности переводов. Каждый перевод в автоматическом режиме проверяется на мошенничество, и если с ним все в порядке, то он переходит на счет получателя, а если нет, то вручную проверяется еще раз, а изначально блокируется.

Читайте также:  Advanced ip scanner что эта

Провайдер платежных систем имеет возможность управлять информацией о существующих платежных сервисах, счетами физических и юридических лиц, контактами и так далее. Вследствие этого, клиенты практически не зависят от одного платежного сервиса и могут контактировать напрямую с процессинговым центром, что очень удобно, в особенности при осуществлении международных переводов средств.

Источник

Роль платежного сервиса в онлайн-транзакциях

В первой части истории, посвященной эволюции финансовой транзакции, мы показали отражение расчетов между продавцом и покупателем, начиная от чеков и заканчивая цифровыми новациями бесконтактных платежей. Энтропия возрастает, и схемы взаимодействия меняются. В цепочке появляется новое звено — платежный сервис, выполняющий функции обработки и маршрутизации транзакции от плательщика получателю. Эти задачи бизнеса выполняет и наша платежная платформа Fondy.

С появлением в онлайне нового участника — платежного шлюза или PSP Gateway (Payment Service Provider Gateway), схема эквайринга стала отличаться от традиционной.

Одно из определений платежного шлюза может звучать так: платежный шлюз — сервис-посредник, выполняющий обработку электронных транзакций и являющийся при этом только маршрутизатором платежа. На техническом языке платежный шлюз — это программный модуль, осуществляющий маршрутизацию платежей между онлайн-магазином и различными банками-эквайерами и прочими поставщиками услуг интернет-эквайринга посредством единого протокола взаимодействия.

Таким образом, платежный шлюз логичнее называть интегратором платежных решений и помнить, что никакой финансово-расчетной функции в его деятельности не заложено.

Рассмотрим роль платежного шлюза во всей цепочке прохождения платежа от плательщика к торговцу. Путь транзакции будет состоять из следующих участников: Владелец карты — Магазин — Платежный шлюз — Эквайринговый процессор — МПС (Visa/ Mastercard) — Банк-эмитент карты — Процессор эмитента.

  1. Покупатель услуг (владелец карты, физическое лицо)
  2. Продавец услуг (магазин, юридическое лицо)
  3. Финансовый представитель покупателя (банк 1 — эмитент карты)
  4. Финансовый представитель продавца (банк 2 — эквайер платежа)
  5. Платежная система (Visa/ Mastercard/AmericanExpress) как посредник между банком-эмитентом и банком-эквайером в обработке и финансовых расчетах между ними
  6. Новый участник — платежный шлюз

  • Покупатель вводит реквизиты платежа/платежные данные через веб-интерфейс.
  • Информация о деталях транзакции передается в платежный шлюз, платежный шлюз направляет ее в банк-эквайер.
  • Банк-эквайер отправляет информационный (авторизационный) запрос в платежную систему (Mastercard, VISA, другие).
  • В случае получения запроса на авторизацию, банк-эмитент возвращает код авторизации, который разрешает платежной системе совершить сделку.
  • Данный код возвращается в платежный шлюз, а оттуда — отчет продавцу с результатом авторизации.
  • При положительной авторизации транзакция считается совершенной, торговец может предоставлять услугу или отгружать товар. Средства будут списаны с карты плательщика и возмещены на счет торговца.

Что меняется в современных условиях? У торговца (магазина), благодаря интеграции с платежным шлюзом, появляются дополнительные каналы оплаты, новые поставщики оплат (провайдеры платежей). Возможно, их количество возрастет настолько, насколько платежный шлюз сможет поглотить и спроцессировать запросы от возможных платежных провайдеров.

Тут нужно четко разделять возможности и сферы деятельности интеграторов и агрегаторов.
Функции агрегаторов: интегрировать на сайт продавца сразу несколько способов приема платежей. При такой модели бизнеса платежный сервис вынужден пропускать через свои счета денежные потоки. Поэтому агрегаторы сотрудничают либо с партнерской кредитной организацией, либо сами обладают лицензией банка или небанковской кредитной организации.

Что нужно знать о PSP-провайдерах? Чем они могут быть полезны бизнесу и почему они так быстро вклинились в процессинг платежей? Ответ лежит на поверхности. Они помогают ритейлу принимать платежи в онлайне. Они предлагают единый платежный интерфейс для одного или более чем одного платежного метода.

Они помогают торговцам в сфере электронной коммерции принимать к оплате традиционные платежные карты, альтернативные способы оплаты (прямой дебет, электронные банковские платежи, и кошельковые платежи (PayPal, Qiwi, Яндекс.Деньги, Webmoney). Но в отличие от модели взаимодействия с агрегатором, в рамках сотрудничества с PSP-провайдером мерчанту придется заключить отдельный договор под каждый способ приема платежей.

Читайте также:  Ip tcp шлюз что это

PSP-провайдер работает исключительно как технический интегратор, предоставляя единый интерфейс для одного и более платежного метода. Он может подключить любой магазин к процессингу выбранного банка-эквайера. ТСП (магазин) должен все еще обращаться в банк или другой финансовый институт для обсуждения ставок комиссий и платежей.

Как вариант, интегратор платежей может работать и по модели агрегатора платежей, обеспечивая единый интерфейс для одного и более платежного метода, собирая платежи и комиссии и контактируя с банками и финансовыми институтами. Но это не типичная история. Для этого ТСП должен заключить договор с агрегатором платежей, а не с кредитной организацией напрямую.

Подробно о разнице между агрегаторами и интеграторами платежей читайте здесь.

Что делает платежный шлюз?

Австрийско-английский провайдер Kalixa так объясняет свои функции магазинам:

На уроне предоплаты — помогает ТСП с интеграцией, работает над минимизацией мошенничества и рисков. Проводит платежи. Поддерживает бэк-офисную деятельность.

На уровне пост-оплат обеспечивает отчеты. Управление диспутами (опротестование платежей). Управление расчетами и реконсиляцией.

Таким образом, на рынке процессинговых услуг закрепилось две модели работы:

Первая — интеграционная (платежный шлюз) — заключается в прохождении платежей от плательщика напрямую в интернет-магазин или через ПЦ. Это технологическая модель, не предполагающая обработку денежных средств. Интегратор подключит тот банк-эквайер, на который укажет заказчик. Заказчик (магазин) сам заключит договор с банком и платежными системами на расчетное обслуживание. Выполнение всей операционно-финансовой ежедневной рутины лежит на интернет-магазине.

Вторая — модель агрегаторов — помимо объединения в едином технологическом шлюзе всех вариантов приема платежей включает в себя поступление платежей на расчетный счет процессингового центра, и только после этого средства поступают на счет интернет-магазина.

Основные мировые поставщики интеграционных платежных решений на сегодняшний день:

Данные отчета «The Forrester Wave: Global Commerce Payment Providers, Q4 2016»:

Найдите на схеме Форрестера компанию Adyen в верхнем правом углу чарта. А теперь посмотрим на клиентов Adyen, чтобы понять размах их деятельности, а также, куда нужно стремиться:

Это текущее развитие событий. И операционные потоки тут. Больше, чем у Visa? Больше, чем у Mastercard? Специально не проверяем. Но тренд задан, и он читается однозначно. Кросс-платформенные платежи уже не новость, а реальность.

Рассмотрим типичную схему работы PSP, когда PSP использует метод перенаправления (redirect). В таком случае от магазина почти не требуется никаких усилий для интеграции. Выбор технического решения здесь остается за PSP.

Техническое решение PSP может выглядеть как перенаправление на страницу шлюза:

Либо с подгрузкой платежной страницы в JavaScript-виджете:

Успешно состоявшаяся финансовая транзакция зависит от каждого отрезка пути:

  • Выбор метода платежа
  • Ввод деталей платежа
  • Маршрутизация платежа
  • Авторизация платежа

И главные задачи PSP здесь — это обеспечить основные потребности бизнеса:

  • надежность: уровень сервиса (SLA) и % конверсии платежей в успешные покупки на уровне, выше, чем отдельно взятый банк-эквайер или платежный провайдер сможет обеспечить
  • защита: блокировка мошеннических платежей с использованием антифрод-системы без понижения уровня конверсии
  • удобство для плательщика: адаптивная платежная страница для любых устройств с высоким уровнем юзабилити
  • учет: аналитика, отчеты, акты сверок, необходимые интернет-предприятию

Борьба за успешно прошедшие транзакции — это борьба бизнеса за свою устойчивость. Каждый отказ ведет к утрате доверия со стороны клиента, будь это магазин, ставший клиентом агрегатора или интегратора платежей, или клиент, зашедший на страничку магазина.

Финансовая транзакция — это не просто информационное сообщение, отправленное с сервера одного субъекта другому. Она имеет статус документа-гаранта на передачу прав владения какими-то сущностями (товарами либо деньгами). Важность финансового посредника в процессе этого обмена не может быть недооценена. Покупатель, продавец, банк-эмитент и банк-эквайер, и даже агрегатор платежей, если участвует в процессе, — все они доверяют выбранному процессингу (платежному интегратору, независимому процессинговому центру). В момент подтверждения успешной транзакции сделка считается совершенной.

Для того, чтобы новые технологии, например, технология блокчейна, завоевали умы пользователей, должен случиться очередной виток развития информационно-финансовой системы. От популярного до устоявшегося способа расчетов этому методу еще далеко. Тем не менее, мы с все большим трудом вспоминаем моменты, когда уникальные технологии стали массовыми. Сможет ли единая электронная учетная книга расчетов (блокчейн) упростить процесс расчетов — вопрос времени. У современных процессингов, интеграторов и агрегаторов платежей есть веские причины продолжать совершенствовать свои продукты для прорывных инноваций.

Источник

Adblock
detector